Simulateur Pret Construction 2026 | Calculez vos Mensualites
Simule ton prêt construction en intégrant le déblocage progressif, les intérêts intercalaires et les aides PTZ, Action Logement ou PEL. Compare aussi 15, 20 et 25 ans.
Un simulateur de pret construction integre les specificites du financement de maison neuve : deblocage progressif, interets intercalaires pendant 12 a 24 mois de travaux, et cumul possible du PTZ (0 %), du pret Action Logement (1 %) et du pret bancaire classique (3,30-3,55 % en 2026), selon les baremes CAFPI, Meilleurtaux et Pretto de fevrier 2026.. Mis a jour le 10 fevrier 2026 | Par Christophe Bini, expert construction depuis 30 ans
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Sommaire
- Simulateur interactif
- Comment utiliser notre simulateur de pret construction ?
- Comment lire les resultats de votre simulation ?
- 3 exemples de simulation typiques 2026
- FAQ Simulation Pret Construction
- Sources
Simulateur de Pret Construction Interactif
Accedez a notre simulateur de pret construction gratuit ->
Notre simulateur integre toutes les specificites du financement construction :
- Deblocage progressif : calcul des interets intercalaires reels
- PTZ 2026 : calcul automatique de votre eligibilite et du montant. - Action Logement : integration du pret a 1 %
- Mensualites detaillees : phase construction + phase amortissement
- Cout total du credit : interets + assurance + intercalaires
Verifiez d'abord votre eligibilite PTZ avant de simuler : guide complet PTZ 2026.
Comment utiliser notre simulateur de pret construction ?
Etape 1 : Renseignez votre budget total (terrain + construction + frais)
Indiquez le cout total de votre projet, incluant :
- Le prix du terrain
- Le cout de construction (devis constructeur ou estimation au m2)
- Les frais annexes (notaire, viabilisation, etude de sol, assurance DO, taxes)
Astuce : si vous ne connaissez pas encore votre budget exact, utilisez d'abord notre simulateur de prix construction pour obtenir une estimation, puis revenez simuler votre pret.
Pour un budget moyen, comptez 313 700 EUR tout compris en 2026 (source : SDES).
Etape 2 : Indiquez votre apport personnel
Renseignez le montant de votre apport :
- Apport minimum recommande : 10 a 15 % du projet (source : CAFPI, Meilleurtaux)
- Apport ideal : 20 % pour obtenir les meilleurs taux
L'apport couvre en priorite les frais annexes non financables par le pret (frais de notaire, garantie, dossier). Consultez notre guide complet sur l'apport personnel construction pour optimiser cette etape. Pour une vue d'ensemble de toutes les options, consultez notre guide du financement construction.
Etape 3 : Activez les aides (PTZ, Action Logement)
Cochez les aides auxquelles vous etes eligible : - PTZ : renseignez votre zone, votre tranche de revenus et le nombre de personnes dans votre menage
- Action Logement : activez si vous etes salarie du prive (entreprise 10+ salaries)
- PEL : indiquez le montant mobilisable le cas echeant
Ces prets aides viennent reduire le montant emprunte a taux plein, diminuant ainsi le cout total du credit.
Etape 4 : Comparez les durees (20 ans vs 25 ans)
Testez differentes durees pour trouver le meilleur equilibre entre mensualite et cout total :
| Duree | Taux moyen (fev. 2026) | Mensualite pour 200 000 EUR | Cout total interets |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,15 % | 1 395 EUR | 51 100 EUR |
| 20 ans | 3,30 % | 1 139 EUR | 73 360 EUR |
| 25 ans | 3,45 % | 1 000 EUR | 100 000 EUR |
Sources : CAFPI, Meilleurtaux -- fevrier 2026. Calcul hors assurance.
La duree de 25 ans est la plus frequente pour les projets de construction, car elle permet de rester sous le seuil de 35 % d'endettement impose par le HCSF.
Comment lire les resultats de votre simulation ?
Les mensualites en phase de construction (interets intercalaires)
Pendant la construction (12 a 24 mois), vous ne remboursez pas de capital. En franchise partielle, vous payez des interets intercalaires croissants au fil des deblocages. En franchise totale, vous ne payez rien (les interets sont capitalises).
Repere : pour un pret de 200 000 EUR a 3,35 %, les interets intercalaires totaux representent environ 5 000 a 7 000 EUR sur 15 mois de construction.
Les mensualites apres livraison
C'est la mensualite que vous paierez pendant 20 ou 25 ans apres la livraison de votre maison. Elle comprend :
- Le remboursement du capital
- Les interets du pret
- L'assurance emprunteur (0,10 a 0,50 % du capital selon le profil)
Important : si vous beneficiez du PTZ avec differe, vos mensualites augmenteront lorsque le remboursement du PTZ debutera (apres le differe de 2 a 10 ans).
Le cout total du credit (interets + assurance)
Le cout total comprend :
- Les interets du pret bancaire : le poste principal
- Les interets intercalaires : pendant la construction
- L'assurance emprunteur : 25 a 40 % du cout total du credit (source : CAFPI)
- Les frais de dossier et de garantie : 1 000 a 3 000 EUR
3 exemples de simulation typiques 2026
Petit budget : 150 000 EUR, taux 3,40 %, PTZ 30 000 EUR
| Parametre | Valeur |
|---|---|
| Budget total | 150 000 EUR |
| Apport | 15 000 EUR (10 %) |
| PTZ (tranche 1, zone C, 1 pers.) | 30 000 EUR a 0 %, 25 ans, differe 10 ans |
| Pret bancaire | 105 000 EUR a 3,40 %, 25 ans |
| Mensualite phase construction (franchise partielle) | 50 a 290 EUR (croissant) |
| Mensualite apres livraison (annees 1-10) | ~525 EUR/mois |
| Mensualite apres livraison (annees 11-25) | ~725 EUR/mois (debut remboursement PTZ) |
| Cout total du credit | ~56 000 EUR |
Budget moyen : 230 000 EUR, taux 3,35 %, PTZ + Action Logement
| Parametre | Valeur |
|---|---|
| Budget total | 230 000 EUR |
| Apport | 30 000 EUR (13 %) |
| PTZ (tranche 2, zone B2, 4 pers.) | 33 000 EUR a 0 %, 22 ans, differe 8 ans |
| Action Logement | 30 000 EUR a 1 %, 25 ans |
| Pret bancaire | 137 000 EUR a 3,35 %, 25 ans |
| Mensualite phase construction (franchise partielle) | 80 a 510 EUR (croissant) |
| Mensualite apres livraison (annees 1-8) | ~810 EUR/mois |
| Mensualite apres livraison (annees 9-22) | ~1 060 EUR/mois |
| Cout total du credit | ~82 000 EUR |
| Economie vs 100 % bancaire | ~35 000 EUR |
Gros budget : 350 000 EUR, taux 3,30 %, PTZ + PEL
| Parametre | Valeur |
|---|---|
| Budget total | 350 000 EUR |
| Apport | 50 000 EUR (14 %) |
| PTZ (tranche 3, zone B1, 5 pers.) | 48 600 EUR a 0 %, 20 ans, differe 4 ans |
| PEL (generation 2016-2022) | 60 000 EUR a 2,20 %, 15 ans |
| Pret bancaire | 191 400 EUR a 3,30 %, 25 ans |
| Mensualite phase construction (franchise partielle) | 120 a 700 EUR (croissant) |
| Mensualite apres livraison (annees 1-4) | ~1 345 EUR/mois |
| Mensualite apres livraison (annees 5-15) | ~1 610 EUR/mois |
| Cout total du credit | ~125 000 EUR |
| Economie vs 100 % bancaire | ~55 000 EUR |
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FAQ Simulation Pret Construction
Quelle difference entre un simulateur pret classique et un simulateur pret construction ?
Un simulateur pret construction integre les specificites du financement de maison neuve : le deblocage progressif des fonds, le calcul des interets intercalaires, la phase de preamortissement et la possibilite de cumuler plusieurs prets aides (PTZ, Action Logement, PEL). Un simulateur classique ne prend pas en compte ces elements.
Comment calculer mes interets intercalaires ?
Les interets intercalaires se calculent sur le capital deja debloque : Capital debloque x Taux annuel / 12. Ils augmentent a chaque etape du chantier. Pour un pret de 200 000 EUR a 3,35 % sur 15 mois de construction, comptez environ 5 300 EUR en franchise partielle.
Quel taux utiliser pour ma simulation en 2026 ?
En fevrier 2026, utilisez les taux moyens suivants : 3,30 % sur 20 ans et 3,45 % sur 25 ans pour un pret construction. Les meilleurs profils obtiennent 3,10 % sur 20 ans (sources : CAFPI, Meilleurtaux, Pretto). Consultez notre barometre des taux pour les donnees les plus recentes.
La simulation tient-elle compte de l'assurance emprunteur ?
L'assurance emprunteur represente un cout significatif : 0,10 a 0,50 % du capital emprunte par an selon votre age et votre profil de sante. Pensez a l'integrer dans votre simulation. En delegation d'assurance, vous pouvez economiser 5 000 a 15 000 EUR par rapport au contrat groupe de la banque (source : CAFPI).
Comment savoir si mon taux d'endettement est acceptable ?
Le HCSF impose un taux d'endettement maximal de 35 % (assurance incluse). Le calcul : (total mensualites credits / revenus nets) x 100. Notre simulateur calcule automatiquement votre taux d'endettement et vous alerte si vous depassez ce seuil.
Peut-on simuler un financement sans apport ?
Oui, vous pouvez tester un scenario sans apport dans le simulateur. Attention toutefois : les banques exigent generalement un apport de 10 a 15 % pour les meilleures conditions. Le PAS (Pret d'Accession Sociale) reste la meilleure option pour un financement a 100 %, avec l'avantage supplementaire des APL accession.
Pour alimenter votre simulation avec des donnees realistes, consultez notre panorama des prix de construction de maison neuve.
Sources
- CAFPI : observatoire des taux immobiliers, fevrier 2026
- Meilleurtaux : barometre des taux, fevrier 2026
- Pretto : taux immobiliers construction, fevrier 2026
- SDES : budget moyen construction maison neuve 2026
- economie.gouv.fr : baremes PTZ 2026
- HCSF : regle des 35 % d'endettement
Christophe Bini -- Expert en construction de maisons individuelles depuis 30 ans. Ancien directeur technique d'un groupe de construction national, il accompagne aujourd'hui les particuliers dans leurs projets de construction.
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Lancer mon estimationLes prix mentionnés dans cet article sont des estimations basées sur les données disponibles en 2026 et peuvent varier selon votre projet, votre région et les conditions du marché.
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