Simulateur Pret Construction 2026 | Calculez vos Mensualites
Simule ton prêt construction en intégrant le déblocage progressif, les intérêts intercalaires et les aides PTZ, Action Logement ou PEL. Compare aussi 15, 20 et 25 ans.
Simule ton prêt construction en intégrant le déblocage progressif, les intérêts intercalaires et les aides PTZ, Action Logement ou PEL. Compare aussi 15, 20 et 25 ans.
Simulation Pret Construction : Calculez vos Mensualites 2026
Un simulateur de pret construction integre les specificites du financement de maison neuve : deblocage progressif, interets intercalaires pendant 12 a 24 mois de travaux, et cumul possible du PTZ (0 %), du pret Action Logement (1 %) et du pret bancaire classique (3,30-3,55 % en 2026), selon les baremes CAFPI, Meilleurtaux et Pretto de fevrier 2026.. Mis a jour mai 2026
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Notre simulateur integre toutes les specificites du financement construction :
Verifiez d'abord votre eligibilite PTZ avant de simuler : guide complet PTZ 2026.
Indiquez le cout total de votre projet, incluant :
Astuce : si vous ne connaissez pas encore votre budget exact, utilisez d'abord notre simulateur de prix construction pour obtenir une estimation, puis revenez simuler votre pret.
Pour un budget moyen, comptez 313 700 EUR tout compris en 2026 (source : SDES).
Renseignez le montant de votre apport :
L'apport couvre en priorite les frais annexes non financables par le pret (frais de notaire, garantie, dossier). Consultez notre guide complet sur l'apport personnel construction pour optimiser cette etape. Pour une vue d'ensemble de toutes les options, consultez notre guide du financement construction.
Cochez les aides auxquelles vous etes eligible : - PTZ : renseignez votre zone, votre tranche de revenus et le nombre de personnes dans votre menage
Ces prets aides viennent reduire le montant emprunte a taux plein, diminuant ainsi le cout total du credit.
Testez differentes durees pour trouver le meilleur equilibre entre mensualite et cout total :
| Duree | Taux moyen (fev. 2026) | Mensualite pour 200 000 EUR | Cout total interets |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,15 % | 1 395 EUR | 51 100 EUR |
| 20 ans | 3,30 % | 1 139 EUR | 73 360 EUR |
| 25 ans | 3,45 % | 1 000 EUR | 100 000 EUR |
Sources : CAFPI, Meilleurtaux -- fevrier 2026. Calcul hors assurance.
La duree de 25 ans est la plus frequente pour les projets de construction, car elle permet de rester sous le seuil de 35 % d'endettement impose par le HCSF.
Pendant la construction (12 a 24 mois), vous ne remboursez pas de capital. En franchise partielle, vous payez des interets intercalaires croissants au fil des deblocages. En franchise totale, vous ne payez rien (les interets sont capitalises).
Repere : pour un pret de 200 000 EUR a 3,35 %, les interets intercalaires totaux representent environ 5 000 a 7 000 EUR sur 15 mois de construction.
C'est la mensualite que vous paierez pendant 20 ou 25 ans apres la livraison de votre maison. Elle comprend :
Important : si vous beneficiez du PTZ avec differe, vos mensualites augmenteront lorsque le remboursement du PTZ debutera (apres le differe de 2 a 10 ans).
Le cout total comprend :
| Parametre | Valeur |
|---|---|
| Budget total | 150 000 EUR |
| Apport | 15 000 EUR (10 %) |
| PTZ (tranche 1, zone C, 1 pers.) | 30 000 EUR a 0 %, 25 ans, differe 10 ans |
| Pret bancaire | 105 000 EUR a 3,40 %, 25 ans |
| Mensualite phase construction (franchise partielle) | 50 a 290 EUR (croissant) |
| Mensualite apres livraison (annees 1-10) | ~525 EUR/mois |
| Mensualite apres livraison (annees 11-25) | ~725 EUR/mois (debut remboursement PTZ) |
| Cout total du credit | ~56 000 EUR |
| Parametre | Valeur |
|---|---|
| Budget total | 230 000 EUR |
| Apport | 30 000 EUR (13 %) |
| PTZ (tranche 2, zone B2, 4 pers.) | 33 000 EUR a 0 %, 22 ans, differe 8 ans |
| Action Logement | 30 000 EUR a 1 %, 25 ans |
| Pret bancaire | 137 000 EUR a 3,35 %, 25 ans |
| Mensualite phase construction (franchise partielle) | 80 a 510 EUR (croissant) |
| Mensualite apres livraison (annees 1-8) | ~810 EUR/mois |
| Mensualite apres livraison (annees 9-22) | ~1 060 EUR/mois |
| Cout total du credit | ~82 000 EUR |
| Economie vs 100 % bancaire | ~35 000 EUR |
| Parametre | Valeur |
|---|---|
| Budget total | 350 000 EUR |
| Apport | 50 000 EUR (14 %) |
| PTZ (tranche 3, zone B1, 5 pers.) | 48 600 EUR a 0 %, 20 ans, differe 4 ans |
| PEL (generation 2016-2022) | 60 000 EUR a 2,20 %, 15 ans |
| Pret bancaire | 191 400 EUR a 3,30 %, 25 ans |
| Mensualite phase construction (franchise partielle) | 120 a 700 EUR (croissant) |
| Mensualite apres livraison (annees 1-4) | ~1 345 EUR/mois |
| Mensualite apres livraison (annees 5-15) | ~1 610 EUR/mois |
| Cout total du credit | ~125 000 EUR |
| Economie vs 100 % bancaire | ~55 000 EUR |
Lancez votre propre simulation avec nos donnees actualisees fevrier 2026 : simulateur gratuit.
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Pour le volet aides publiques, utilisez en complément notre simulateur PTZ dédié — barèmes 2026 et 5 zones ABC intégrées.
Pour aller plus loin, voir aussi notre analyse complète.
Un simulateur pret construction integre les specificites du financement de maison neuve : le deblocage progressif des fonds, le calcul des interets intercalaires, la phase de preamortissement et la possibilite de cumuler plusieurs prets aides (PTZ, Action Logement, PEL). Un simulateur classique ne prend pas en compte ces elements.
Les interets intercalaires se calculent sur le capital deja debloque : Capital debloque x Taux annuel / 12. Ils augmentent a chaque etape du chantier. Pour un pret de 200 000 EUR a 3,35 % sur 15 mois de construction, comptez environ 5 300 EUR en franchise partielle.
En fevrier 2026, utilisez les taux moyens suivants : 3,30 % sur 20 ans et 3,45 % sur 25 ans pour un pret construction. Les meilleurs profils obtiennent 3,10 % sur 20 ans (sources : CAFPI, Meilleurtaux, Pretto). Consultez notre barometre des taux pour les donnees les plus recentes.
L'assurance emprunteur represente un cout significatif : 0,10 a 0,50 % du capital emprunte par an selon votre age et votre profil de sante. Pensez a l'integrer dans votre simulation. En delegation d'assurance, vous pouvez economiser 5 000 a 15 000 EUR par rapport au contrat groupe de la banque (source : CAFPI).
Les trois principaux courtiers en ligne couvrent toute la France et travaillent avec des reseaux bancaires complementaires. CAFPI (1 200 agences) est le mieux place pour les profils avec apport limite et les dossiers complexes (auto-construction, terrain familial). Meilleurtaux offre les meilleurs taux negocies pour les profils premium (revenus > 4 500 EUR/mois, apport > 20 %) et propose une simulation 100 % en ligne. Pretto est plus rapide pour un primo-accedant (reponse en 48h) et integre nativement les aides locales par region. Pour un pret construction de 250 000 EUR, l'ecart entre les meilleurs taux Meilleurtaux et la moyenne CAFPI est generalement de 0,15 a 0,25 point, soit 4 500 a 7 500 EUR sur 20 ans. Demande systematiquement une simulation aux trois.
Le pret construction est debloque progressivement par la banque selon l'avancement du chantier, sur la base des appels de fonds emis par le constructeur CCMI. La sequence type pour une CCMI est : 5 % a l'ouverture du chantier, 20 % aux fondations, 40 % au hors d'eau (toiture posee), 75 % au hors d'air (menuiseries), 95 % a la fin des travaux et 100 % a la remise des cles. Pendant cette phase de preamortissement (12 a 24 mois), tu paies uniquement les interets intercalaires sur le capital deja debloque, pas le capital lui-meme. L'amortissement classique (capital + interets) ne demarre qu'apres la livraison.
Non, mais c'est plus simple. Si tu possedes deja le terrain (achat anterieur, donation, terrain familial), la banque considere sa valeur comme un apport en nature : un terrain valorise 80 000 EUR dans une maison globale a 350 000 EUR represente 23 % d'apport, ce qui te fait passer le seuil HCSF facilement. Si tu achetes terrain et maison ensemble, il faut soit un pret terrain + construction unique (plus simple, banques specialisees CAFPI/Pretto) soit deux prets distincts (rare). Dans tous les cas, le terrain doit etre constructible (certificat d'urbanisme operationnel) et le projet doit respecter le PLU local.
Si le terrain est deja a toi, l'apport en numeraire demande par les banques tombe a 5 a 10 % du cout de construction seul (au lieu de 10 a 15 % du projet global). Pour une construction de 220 000 EUR sur un terrain deja possede de 80 000 EUR, compte un apport minimum de 11 000 a 22 000 EUR pour decrocher de bonnes conditions. Le PTZ peut completer cet apport (jusqu'a 30 % du cout maison) si tu es eligible (zone B1/B2/C, primo-accedant). Avec un terrain a soi + PTZ + Action Logement, certains profils financent 100 % du chantier sans apport en cash.
Le HCSF impose un taux d'endettement maximal de 35 % (assurance incluse). Le calcul : (total mensualites credits / revenus nets) x 100. Notre simulateur calcule automatiquement votre taux d'endettement et vous alerte si vous depassez ce seuil.
Oui, vous pouvez tester un scenario sans apport dans le simulateur. Attention toutefois : les banques exigent generalement un apport de 10 a 15 % pour les meilleures conditions. Le PAS (Pret d'Accession Sociale) reste la meilleure option pour un financement a 100 %, avec l'avantage supplementaire des APL accession.
Pour alimenter votre simulation avec des donnees realistes, consultez notre panorama des prix de construction de maison neuve.
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C.B -- Expert en construction de maisons individuelles depuis 30 ans. Ancien directeur technique d'un groupe de construction national, il accompagne aujourd'hui les particuliers dans leurs projets de construction.i
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Lancer mon estimationLes prix mentionnés dans cet article sont des estimations basées sur les données disponibles en 2026 et peuvent varier selon votre projet, votre région et les conditions du marché.
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